什么是气球贷？细数气球贷优缺点

银行贷款有一款特殊的产品：“气球贷”

市面上经常有贷款中介打此类广告，十年贷款二十年分摊，那么到底什么是气球贷呢？

银行贷款多为五年期或十年期的中短期贷款，按等额本息还款，月供会比较高，很多人接受不了。

而先息后本还款方式，按照银行监管要求，一般需要每年归还一次本金，然后再重新借出来以此循环（也有三年或五年才需还本的）。

有人既想要月供低又想要时间长，有需求就有市场，于是开发出了一种全新的贷款产品，解决了短期内的信贷风险，这款产品就是气球贷，目前全国大部分银行都有气球贷这个业务。

为期十年的借款，月供按照20年来还款，压力瞬间就变小了，十年后到期一次性归还剩余本金，非常巧妙的把眼前的问题留到了未来去解决，这就使得很多人都能接受。

毕竟十年内会有很多机会可以把握，提前还款的几率也比较大。

但是，你需要搞清楚的一点就是，气球贷并不适合所有人，如果你选择了气球贷，你需要有一个比较好的规划，因为低月供只是暂时的，如果没有规划好，气球的大尾巴一点也容不得忽视。

还有一点：气球贷的总还款利息是要比传统贷款的利息要高的。

为什么会出现这样的情况呢？

因为气球贷的月供里本金的占比是比较低的，你的剩余本金比较高，那么你每一期的利息就会比较高，不管是等额本息还是等额本金的还款方式，利息都要比普通贷款利息要高。

随着时间的推移，总利息的差距越来越大，如果你不了解这一点，小编在下面举了个栗子，能比较直观的体现这一点。

举个银行气球贷产品例子：

假设王先生在银行申请了一笔抵押经营贷款，产品中提到：借款期限最长10年。

还款方式：等额本息，按照20年分摊还款，借款到期后结清剩余本息。

假如王先生贷款金额为100万元，贷款年限为10年，贷款利率为4.95%，还款方式为等额本息，按照20年的还款期限计算。

王先生的气球贷计算情况：

还款明细如下：

上图可以看到，王先生每个月仅仅需要还款月供6571.97元，支付的总利息为409679.99元。

但是再最后一期，也就是10年到期后，需要一次性归还剩余本金和利息627615.56元。

可见月供虽小，到期偿还本金压力会比较大。

我们再来对比一下，如果王先生10年期，采用传统等额本息的还款方式，月供多少？

可见传统等额本息月供10582.13元，对比气球贷的6571.97元，是不是感觉亚历山大。但是利息总额为269855.6元。和气球贷差距还是比较大的。

小编总结一下：

气球贷的优点是：在银行的短期贷款可以按照长期贷款的月供来还款，一方面短期贷款的利率会相对低一些，另一方面还能享受到长期贷款的低月供。

气球贷的缺点是：最后一期还款压力会比较大，利息的总额相对高，如果你选择了气球贷，就一定要对将未来的还款做规划，避免还不上的尴尬。

办理气球贷只能解决眼前的问题，气球的大尾巴要时刻注意，当贷款期限到了之后，一定要保证自己拥有支付大额本金的能力。